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세그펀드의 투자 원금 리셋
박용찬 | 재정투자전문가
- 캐나다 한국일보 (editorial@koreatimes.net)
- Aug 10 2022 03:58 PM
오늘은 세그펀드 투자금에 대한 원금 리셋 (Reset) 기능에 대해 알아보기로 하자. 우선, 세그펀드란 보험회사의 투자 펀드 상품으로서 시중은행을 통해서는 투자할 수 없다.
세그펀드는 펀드 상품이라는 점에서 일반 뮤추얼펀드와 모든 점에서 동일하지만, 뮤추얼펀드에게는 없는 다음과 같은 특별한 기능과 혜택들이 있다.
즉, 세그펀드는 정해진 조건에 따라서 (1) (만기, 사망) 투자 원금 보장, (2) 즉각적인 상속과 그에 따른 상속 비용 절감 및 프라이버시 보호, (3) 개인 파산 시 채권자들의 채권 추심으로부터 보호, (4) 투자회사의 파산 시 투자금 보호, (5) 투자 원금 리셋과 같은 특별한 혜택 및 기능을 제공한다.
이중에서도 아마도 독자분들의 관심을 가장 끄는 것은 (1) 투자 원금 보장일 것이다. 특히 투자시장이 안 좋을 때는 더 그럴 것이다.
이 투자 원금 보장 기능 때문에 어떤 회사들은 세그펀드를 아예 “Guaranteed Investment Fund” 또는 “GIF”라고 마케팅을 하고 있다.
이 원금 보장 기능은 예전에도 다룬 적이 있는데, 간단히 말해서, 만기와 사망 시 투자 원금에 손실이 발생한 경우에 선택한 세그펀드 유형에 따라 투자 원금의 75% 또는 100%를 개런티한다는 내용이다.
오늘의 주제인 투자 원금 리셋 기능이란, 말 그대로 투자 원금을 재설정하는 것이다.
예를 들어서, 어느 해에 ＄500,000을 세그펀드에 투자했는데 투자시장의 상황이 좋아서 ＄600,000로 불어났다고 하자.
이런 경우에 투자 원금 리셋 기능을 사용하여 투자 원금을 ＄600,000으로 리셋하면 그 시점부터 투자 원금은 ＄500,000이 아닌 ＄600,000이 되고, 이 ＄600,000에 대해서 투자 원금 보장이 제공된다.
이 투자 원금 리셋은 정해진 조건에 따라 할 수 있는데, (1) 100% 원금 보장 상품에 대해서 제공되며, (2) 회사와 펀드 유형에 따라 연 1회 또는 복수의 리셋이 가능하며, (3) 100% 원금 보장 세그펀드의 경우, 소정의 Fee가 있다.
실제로 이 투자 원금 리셋을 어떻게 사용할 수 있는지 보도록 하자.
[사례] 데이빗은 ＄100,000을 세그펀드 (75/100)에 투자했다.
1. 투자 수익이 발생하는 2년, 3년, 4년, 5년차에 각각 원금 리셋을 한다.
2. 5년차에 원금 리셋을 함으로써 투자 원금은 ＄145,000로 재설정된다.
3. 10년차 때 데이빗이 사망했다고 가정하면, 수혜자는 투자금의 시장 가치인 ＄120,000이 아닌 원금 리셋을 통해 재설정된 투자 원금인 ＄145,000을 받게 된다.
무려 ＄25,000의 차이가 난다. 설사 투자금의 시장 가치가 ＄100,000보다 내려갔다고 해도 수혜자는 ＄145,000을 받게 된다.
21세기 들어서 우리는 여러 차례 투자시장의 급변을 목격했다. 가장 최근에는 사상 최악의 6개월을 목격했고, 잇달아서 2020년 이후 사상 최고의 7월도 목격했다.
필자는 독자 여러분들이 아시는 바와 같이 투자시장의 복원력을 믿는다.
이 믿음은 보지 않고 믿는 종교적 차원의 믿음이 아니라, 객관적인 데이터와 팩트에 기반한 믿음이다.
세그펀드의 투자 원금 리셋 기능은 투자시장의 복원력에 힘찬 날개를 달아서 우리의 염려를 덜게 해주는 훌륭한 혜택이며, 더 나아가서 우리의 자녀들에 대한 좋은 선물이기도 한 것이다.
박용찬 | 재정투자전문가
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캐나다 한국일보 (editorial@koreatimes.net)
